A garantia estentida é venda casada de seguros? Conclusão.

Agora que você já sabe como funciona a garantia estendida, vamos ver tecnicamente como funciona, no seu mais estrito rigor. Fizemos esta explicação no artigo anterior.

Lembre-se sempre, quando você "compra" a garantia por mais de um ano está fazendo um seguro e não obtendo mais garantia maior de fábrica. Isso pode ocasionar algo como ter garantia por defeito e não ter garantia por recall de fábrica.

Recentemente a Apple fez um recall de HD, a máquina que tinha um ano de fabricação entrou, as demais não. Veja que aqui ter "mais" dois anos de garantia nada valeu.

Objetivo do seguro

Fornecer ao segurado a extensão e/ou complementação da garantia original de fábrica dada a bens eletrodomésticos, eletrônicos e veículos automotores. Terminada a garantia do fabricante, esse tipo de seguro cobre riscos contra defeitos de mão de obra e de materiais discriminados na apólice/certificado de seguro até o limite máximo de indenização contratado.

Os envolvidos

Seguradora - emite a apólice e assume a cobertura contratada, loja onde você adquiriu o produto é o Estipulante e o comprador, seja pessoa física ou jurídica, é o Segurado.

Produtos passíveis da modalidade:

Veículos automotores, eletrodomésticos e portáteis, equipamentos de informática, de telecomunicações e ferramentas elétricas.

Prazos

Regra geral a fábrica dá um ano, o seguro cobre mais um ano ou dois anos depois de vencido o da fábrica, na modalidade de veículo têm os detalhes de quilometragem, etc., como ocorre em um seguro normal. Mas já há a oferta de seguro por mais tempo.

Cobertura

Esse é um detalhe que nunca nos atentamos lendo o contrato, mas cuidado, da mesma forma que alguns defeitos não estão cobertos pela garantia normal (mau uso, por exemplo), também na extensão ele pode não estar. Existe a hipótese da troca do produto, caso, por exemplo, a troca de peças fique mais cara para a seguradora que um produto novo, isso é previsto e pode ocorrer, neste caso ela oferece o produto equivalente que é comercializado à época, o seu pode ter saído de linha.

Em produtos eletrônicos, com em autos também, a soma do valor das peças vendidas separadamente, sempre serão mais caras que o produto final. Por isso, em autos, declara-se a perda total e te paga o valor segurado. Neste caso, nos eletros, é certo que você possa não querer o produto oferecido e receber de volta o valor contratado.


Certamente você receberá uma apólice e um contrato com todos esses detalhes na hora de fechar o negócio, é bom lê-la.

A garantia estendida é venda casada de seguros?

 Todos nós vivemos um pesadelo financeiro adicional que normalmente não é previsto na hora de comprar um produto, principalmente os elétrico-eletrônicos, quando vem a clássica pergunta na hora do pós-venda: 

- Este produto tem garantia por um ano, o senhor não quer estendê-la por mais um, dois ou três anos.

 O argumento do vendedor é que, sendo um produto caro e de difíceis reparos, a assistência técnica pode também custar muito depois de um ano de uso. 

 Depois de transpirar muito para achar a fórmula financeira para a aquisição de uma nova geladeira ou do sonhado notebook, ambos por meses almejados, surge nesse momento uma despesas extra que não estava nos nosso planos. Pior que isso não estava na pesquisa de preços que ficamos por semanas realizando.

O que fazer, desembrulhar o produto e começar tudo de novo?

Em tese, deveríamos.

Garantia ou seguro do produto?

A garantia estendida, como o próprio explica, aumenta o prazo clássico de um ano a responsabilidade gratuidade do bom funcionamento do produto adquirido, para até mais três anos. Até a reposição do produto pode ocorrer, caso o fabricante não consiga repará-lo no prazo contratado.

Mas o que é, e como funciona essa garantia?

Sabe o seguro de vida ou do nosso imóvel, que decidimos ter ou não ter? Prepare-se, essa é uma decisão que você vai precisar a começar a planejar antes da aquisição do produto, pois trata-se de um seguro como um outro qualquer, veja que além do lado financeiro da aquisição do produto em si, você precisa também pensar na vida útil dele.

Vamos dar um exemplo interessante:

Você compra um notebook ou uma tevê na casa dos R$ 2.000,00 e contrata um seguro (garantia estendida) para mais dois anos, valor que você só fica sabendo na hora do fechamento da aquisição, por mais R$ 300,00. Pronto, você tem um produto para utilizar três anos, sem traumas de defeitos, por R$ 2.300,00.

Uma outra casa que tinha o mesmo produto por R$ 2.050,00, pode fazer o mesmo seguro por R$ 200,00, você adquiriria o produto por R$ 2.250.00. Bingo, o custo da garantia estendida tem que ser verificada antes e compor orçamento também!

Se você está equipando sua casa com um home theater,  a aquisição vai ultrapassar R$ 10.000,00 ou R$ 20.000,00, essa brincadeira pode chegar a um custo adicional de R$ 4.000,00. No nosso exemplo dá para comprar mais dois notebooks.

Como já explicamos, e ainda em tese, você não está contratando a assistência da loja que está te vendendo, apesar dela ter responsabilidade solidária, ela está só sendo uma agente de seguros, da mesma forma que ela não dá garantia de nada que vende (é a fábrica), também não garante nada depois de um ano. Quem faz isso é uma seguradora!

Para a loja a venda da garantia estendida é uma venda agregada, das boas, apesar de ser a contratante (estipulante), certamente ganhará uma comissão pela venda desse seguro. (Nota em outubro de 2013, o Procon está de olho na venda casada, sem aviso, defende que o consumidor pode desistir do seguro em 7 dias).

Seguro coletivo

Da parte do consumidor ficam algumas indagações que ele precisa acostumar a se fazer, nesse caso dirigindo-se a especialistas e também vasculhar os blogs de reclamações à procura de experiências, o comportamento tem que ser idêntico a qualquer outro tipo de aquisição e/ou investimentos:

- O produto é caro, de assistência complexa e eu pretendo ficar com ele mais de 3 ou 4 anos?

Se a resposta aqui for sim, a sua necessidade desse seguro é grande, mas exclui produtos em tese descartáveis, baratos, que você utiliza por um ou dois anos.

- E se o preço da assistência (seguro) é o mesmo percentualmente nas diversas casas em que fiz os orçamentos?

Leve em conta qual é a seguradora e veja se ela não é uma dessas campeãs de reclamações, já constamos que uma mesma loja pode ter mais de uma seguradora como prestadora desse serviço. Neste caso uma curiosidade, a oficina conceituada naquele produto que você conhece na cidade pode não ser a que vai prestar o serviço de assistência. Ela pode não estar na lista de prestadores de serviços pela seguradora que você contratou.

Pois é, é simples, mas acho que pensamos pouco nisso, aqui pode enquadrar aquela máxima popular, seguro é um gasto que temos torcendo para nunca ter que usar, mas diante da necessidade, que bom tê-lo, não é?

O que me levou a escrever este artigo é que, ao pedir à fábrica a garantia no segundo ano de utilização de uma geladeira, fui informado que tinha que falar com a seguradora. O 0800 que fábrica me indicou não reconhecia a minha aquisição. Voltando a falar com a fabricante, descobri que o fabricante à época tinha uma outra seguradora. Esta, por sua vez,  não tinha contrato com a oficina  anteriormente indicada pelo fabricante. Tudo se resolveu de forma feliz, menos no tempo, dois dias e muitas horas pendurado nos 4000.

A ligação de 0800 eles pagam, nos 4000 é você. Tem mais essa.

Não deixe de ler a conclusão deste artigo com os detalhes técnicos do seguro.